COMBIEN DEVRIEZ-VOUS ÉPARGNER EN VUE DE LA RETRAITE ?

Par : Joanne Giguère ( Janvier 2017 )
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Vous essayez de calculer la somme dont vous aurez besoin pour atteindre vos objectifs à la retraite ? 

Commencez par vous poser les sept questions suivantes :

•Quand avez-vous commencé à épargner ? Plus vous épargnez sur une longue période, plus vos économies seront importantes.  Avec le temps, le rendement des placements s’ajoutera aussi à vos économies.

•À quel âge prévoyez-vous prendre votre retraite ? Vous pensez prendre votre retraite à 60 ans plutôt qu’à 65 ans ? Vous devrez alors économiser plus parce que vous perdrez cinq bonnes années de cotisation et votre épargne devra durer plus longtemps.

•Quelle est votre espérance de vie ? Personne ne peut prédire la date de son décès.  Toutefois, l’espérance de vie vient directement impacter le montant d’épargne requis le jour 1 de la retraite. 

•Que prévoyez-vous faire à la retraite ? Une retraite modeste pourrait n’exiger que 50 % de votre revenu d’avant la retraite.  Mais si vous rêvez d’une retraite active, comprenant de fréquents voyages vers des destinations exotiques, vous pourriez avoir besoin de 70 % ou plus du revenu que vous touchiez avant votre retraite.

•Toucherez-vous une rente de votre employeur ? Si votre employeur offre un REER collectif ou un régime CD et qu’il y verse des cotisations complémentaires, ce montant annuel additionnel réduira le montant que vous devrez économiser vous-même.

•Quel sera le rendement de vos placements ?  Pour calculer le montant que vous devrez accumuler pour atteindre vos objectifs d’épargne-retraite, vous devrez établir un taux de rendement hypothétique pour vos placements.  Pour ce faire, votre conseiller peut vous aider à choisir un taux de rendement réaliste.

•Combien d’argent désirez-vous laisser à votre décès ?  Désirez-vous dépenser tout votre argent de votre vivant ou laisser un héritage à vos enfants.

Si vous êtes en début de carrière, il peut paraitre impossible de prévoir combien vous gagnerez à l’avenir et combien vous devrez économiser pour prendre votre retraite dans 30 ans.  Vous avez peut-être aussi d’autres priorités financières, comme épargner en vue de l’achat d’une maison ou de l’éducation de vos enfants.

C’est pourquoi vous devriez analyser votre plan d’épargne-retraite avec moi au moins tous les trois ans ou à l’occasion d’un événement important.

Joanne Giguère* 

Conseillère en sécurité financière, Distribution Financière Sun Life (Canada) inc.†, cabinet de servs financiers 

*Représentante en épargne collective, Placements Financière Sun Life (Canada) inc.†, cabinet de courtage en épargne collective

†Filiales de la Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie

La Sun Life du Canada, compagnie d'assurance-vie est membre du groupe Financière Sun Life.

© Sun Life du Canada, compagnie d'assurance-vie 2016.

Combien devriez-vous  épargner en vue de la  retraite ?